8月25日，阿里巴巴小微金融服務集團（籌）繼推出余額寶后，正式對外發(fā)布另一個互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產品——招財寶。余額寶聚焦活期現(xiàn)金管理，招財寶將目標鎖定在定期理財。

招財寶是在保障理財用戶本金的基礎上，聯(lián)合40余家金融機構，投資者可以購買銀行、基金、保險公司等金融機構發(fā)布的各類定期理財產品，以及中小企業(yè)或個人融資者發(fā)布的借款產品。理財產品年化收益率在5.4%~7%之間，期限為3個月到3年不等。2014年4月份，招財寶開始低調試運營，目前理財產品交易規(guī)模已經超過110多億元。招財寶借款產品由保險公司、大型擔保公司、商業(yè)銀行提供本息保障。理財產品由依法設立的權威機構發(fā)行，并承擔到期結算本金與收益的責任。理財產品購買門檻在100元~1000元之間。

招財寶最核心的主打功能是一鍵“變現(xiàn)”：用戶購買理財產品后，中間任何時間需要錢，可以隨時變現(xiàn)。

變現(xiàn)功能是招財寶平臺與金融機構基于小微金服的金融大數(shù)據(jù)與云計算技術實現(xiàn)。基于云計算的交易系統(tǒng)，用戶點擊變現(xiàn)按鈕的瞬間，有幾十個系統(tǒng)，上千個服務器，天弘基金，阿里云，小微金融數(shù)據(jù)等一并運轉服務。

用戶購買招財寶定期理財產品后，用戶理財資產數(shù)據(jù)域行為、信用數(shù)據(jù)實時在小微金服大數(shù)據(jù)系統(tǒng)同步。發(fā)起變現(xiàn)時，小微金服云計算系統(tǒng)實時啟動，根據(jù)金融機構風險評估快速測算，十分之一秒內的時間向金融機構在線輸出風險評估結果。金融機構授信系統(tǒng)根據(jù)風險評估結果實時給該筆變現(xiàn)提供擔保措施，生成一筆“個人貸”進入招財寶交易平臺系統(tǒng)，并由系統(tǒng)自動匹配成交，從而快速獲得資金。

目前招財寶購買過理財產品的用戶超過50萬人，已有40家金融機構是招財寶平臺完成對接，還有100余家金融機構在排隊等待接入。

招財寶CEO袁雷鳴：“傳統(tǒng)理財產品融資期限是明確的，不希望融到的錢隨時提取走，否則很難安排融資計劃，需要馬拉松型投資選手。但投資者又希望投出的錢能夠隨時拿出來，應對生活不時之需，希望投資是一場可以隨時退出的接力賽。招財寶通過技術使二者融合，通過大數(shù)據(jù)撮合，使碎片化資金拼接起來，使之有一個完整資金鏈。所有資金參與方一棒接一棒跑完馬拉松賽。余額寶是把巨額碎片化資金拼接做一個完整交易，招財寶是把期限的資金鏈接起來整體投放，類似多贏的帕累托改進，所有受益方都從中受到收益，是真正互聯(lián)網(wǎng)碎片化的精髓。”

招財寶目前會向投資者收取千分之一手續(xù)費，但金融機構為融資需求提供擔保的費用，如眾安保險等承保，保險公司也向用戶收取一部分費用，用戶整體大概需要向平臺支付千分之一到千分之二的手續(xù)費。

目前招財寶還無法在移動端實現(xiàn)，用戶需要登錄支付寶PC端完成交易。袁雷鳴表示：“大概要到今年年底，招財寶才能提供相對理想的產品功能，并支持各種完善投融資形式。”